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银监會突查银行票据风险内控重点12家城商

2019/10/13 来源:黄山信息港

导读

继4月中旬银监会发出《中国银行业监督管理委员会关于票据业务风险提示的紧急通知》之后,相应的检查行动已经在全国商业银行展开,重点包括北京银行和

  继4月中旬银监会发出《中国银行业监督管理委员会关于票据业务风险提示的紧急通知》之后,相应的检查行动已经在全国商业银行展开,重点包括北京银行和南京市商业银行在内的12家城市商业银行。

  苏浙地区一家商业银行票据中心主任告诉《财经》,该省银监局此次检查着眼于票据业务风险控制,重点是内控。检查的主要内容包括审批程序是否完善、企业提供的资料以及贸易背景是否真实、是否遵守了票据业务的正常程序等。

  广东发展银行北京分行票据中心的一位人士告诉本报,在他们那里主要检查票据的真假、双人验票,检查合同和增值税发票是否有问题等。但是对于票据贴现利率大幅低于再贴现利率的情况以及是否有票据贴现资金进入股市等问题,该人士表示,这些问题在此次调查中尚未涉及。

  深圳发展银行票据中心的一位人士认为,要检查票据贴现也不是很容易,因为票据业务是一个相对比较专业,而且内控制度的大多数内容镶嵌在其他业务内,这使彻底的检查相对困难。比如,如承兑业务是表外业务,在表外业务中有内控;贴现业务是信贷业务,在信贷业务中也有内控制度;转贴现业务是资金业务,所以某些内控制度就在资金业务中,这个内控制度整个贯穿了资金循环的全过程,这需要监管部门在业务上比较熟悉才行。

  上述苏浙地区的银行人士还告诉本报,中国银行黑龙江分行双鸭山支行四马路支行发生票据大案后,中国银行开始在全行范围内对票据业务进行检查,并且对其整个系统内的票据业务整顿非常严格,这个检查直接影响了其他行的票据业务开展。他说:“因为票据业务中有个托收的环节,在这个整顿的过程中,某些机构在正常的程序中还加上一个框子,把这个环节做得非常复杂。有些银行对凡是中行的票几乎都不做。”

  深圳发展银行的一位人士认为,目前票据市场容易出现问题的原因是票据立法滞后。在现行的票据法中,票据转贴现和再贴现这样的字眼都没有出现过,各机构都是摸着石头过河。业内人士普遍认为,对票据业务进行必要的检查有利于这个行业的发展,现在直贴利率太低,已经直接影响到了银行的收益,因为听说央行近可能要调查票据市场,加上央行票据利率也在上行,目前市场利率开始走高,直贴利率已经到了2%以上,转贴到了1.8%左右。(冉学东)

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